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紐約人壽財產規劃講座 節稅避稅學問多
專家講解各項省稅安排 宋曼萍服務認真

 【本報訊】南佛州紐約人壽資深代表--宋曼萍為增加佛州華人對個人財務規劃的認識,特別舉辦一系列財產規劃專題講座,結果反應熱烈;顯示南佛州華裔社區對此類專業講座有相當程度的需求。在日前(五月二十二日)舉辦的財產規劃專題講座,是紐約人壽對客戶及社區提供的其中一項服務,也是紐約人壽在南佛州舉辦的一次中文法律講座。

 宋曼萍在主持講座中表示:這項講座顯示了紐約人壽對客戶在法律及各方面均能提供實際的、豐富的團隊專業精神,使她能充份服務客戶所需,與社區共同發展成長!

 講座由來自德州及加州的兩位紐約人壽財產規劃及遺產信託法律專家 – 紐約人壽副總裁及高級財務規劃顧問 郭鑫凱(Joseph Kuo)律師和 高級財務規劃顧問 周恩明律師(Alan Chew), 他們以流利的中文,深入淺出的說明為何需做財產規劃、遺產信託以及如何正確的去做。他們讓與會人士了解到,並非衹有家產豐厚的百萬富豪才需做這樣的規劃,任何有資產的人若要保護自己一生辛苦所得,給家人留下一些財務保障,都需要事先做好規劃,以免身後家人為遺產紛爭傷了親情或大半資產均繳交了遺產稅。

 郭鑫凱(Joseph Kuo)律師在講座中指出,一般人對未來遺產規劃的幾項錯誤觀:1--IRS國稅局不一定會知道我有多少財產?但事實是,現在遺產稅稅率高達45%,是IRS最後一次抽你稅的機會,所以IRS一定會盡全力去找出你的每一分錢,目前,遺產查帳機會高達50%,在www.irs.gov找到706遺產稅表你就知道有多細節了。2--用小孩名義置產是否可免遺產稅?郭表示,沒有生產能力的孩子名下有產業,最容易引起IRS的注意,而其中也有贈與稅的問題,要知道,贈與稅與遺產稅的稅率幾乎是差不多一樣的高。3--財產藏於國外可行嗎? 美國公民及綠卡持有人在海外的產業及帳戶依法都需繳稅,現時許多富人在一些海外免稅國家擁有帳戶以避稅,但需注意的是,大筆錢一旦轉到了國外,即不容易再轉回。4--將財產轉入信託戶口是否可免遺產稅?信託的確是一個可依自己理想安排身後產業的方法,且可避免高額遺產稅,但必須是個合適自己財務狀況妥善安排且不可撤銷的信託,應該有專業人士為你處理。5--家庭合夥可免掉所有的稅?不是的,仍是要繳交遺產稅。6--買人壽保險是避免遺產稅的好辦法?人壽保險是個工具, 可以在付遺產稅有問題時保護你的資產,但一般信託中並不能避免遺產稅。祇在不可撤銷的保險信託中則可完全避免遺產稅。

 而周恩明律師(Alan Chew)則專精信託計劃的設立,他表示,遺產信託不僅僅是減少一代人遺產稅的目的,而可使產業代代相傳有保障並減稅。不少華人知道遺產信託的重要,也都做了遺產信託,但對自己的信託卻沒有充份的了解,有時因語言溝通的誤解,完成的信託與自己的原意有出入。他建議如對自己既有的信託有任何不了解不確定應再與律師溝通確認,財務與婚姻情況有變動亦應隨時做修正。周恩明表示,在設立信託時 ,首先應了解自己資產有多少未來可能應繳遺產稅(Taxable Gross estate),再以此為出發點做規劃。規劃時儘量充份利用現行的減稅條款避稅,如贈與稅,每年可給孩子孫輩$13,000元,夫婦兩人每年可共給一個人$26,000元而不需要繳交贈與稅。給公民配偶的金額無限制,但非公民配偶每年則有13萬元的限制。另一項最普遍避免遺產稅的方法是跳過子女輩直接給孫輩(Generation Skipping Tax)。免遺產稅的方法是跳過子女輩直接給孫輩(Generation Skipping Tax)。

 兩位律師建議自己做老闆的華人中小企業,多利用退休計劃( Qualified Pension Plan )。這項計劃的好處,對資方是在收入多,稅率高時, 將收入儘最大限額放入退休計劃中,以扣除後的金額報稅,待退休後收入低稅率低時再開始使用退休金,以達節稅目的。退休計劃( Qualified Pension Plan )尚有其他多項好處,例如可用退休金做多元投資,達到延稅目的;因商業糾紛引起訴訟涉及賠償時,退休金部份是完全受保護的;也對員工提供了福利,增加企業向心力。大家如有財務規劃問題,請隨時致電宋曼萍查詢,電話:(954)958-4246,手提:(561)251-2105。

 

 

 

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